В каком банке выгоднее брать кредит?

Каждый день люди берут кредиты, как наличными, так и на карту банка. Возникает вопрос: где именно взять кредит и у кого условия выгоднее?

На сегодняшний день в Украине чуть менее 80 зарегистрированных банков, но не все из них дают кредиты. Как же понять, кто даст лучший кредит? В данном вопросе на помощь приходят кредитные сервисы, некоторые представляют услуги одного банка (как мы), или нескольких (к примеру, кредитный сервис - Наши Банки https://nashibanki.com.ua). В таких сервисах Вы можете увидеть информацию о кредите и получить консультацию в службе поддержки, а так же узнать одобрит ли Вам кредит тот или иной банк.

Таким образом, если Вам понадобился кредит наличными, рекомендую придерживаться такого плана:

1. Подать заявки в несколько банков.

Подавайте заявки в те банки, от которых Вы готовы получить кредит и которые территориально ближе расположены (Вам же удобнее).

2. Получить ответ от банка.

После подачи заявки с Вами свяжется представитель банка, который уточнит детали и скажет готов ли банк с Вами сотрудничать. Если Вы будете использовать кредитные сервисы, то заявку на кредит можно отправить сразу в несколько банков. Ответ получите в течение 15-30 минут, это Вас ни к чему не будет обязывать, а только покажет какой банк готов с Вами сотрудничать и предоставить кредит.

3. Выбрать банк с подходящими для Вас условиями кредитования.

В зависимости от Ваших нужд и платежеспособности каждый банк предоставляет индивидуальные условия, которые обговариваются непосредственно перед подписанием договора, но есть общий критерий, по которому можно выбрать банк предварительно. Этим критерием является годовая процентная ставка. Эти данные можно узнать как напрямую у банка, так и на кредитных сервисах.

4. Заключить договор.

Последним пунктом Вам остается заключить договор о получении кредита с представителем выбранного Вами банка.

Надеюсь, данная статья была Вам полезна.

НБУ снова штрафует банки.

В прошлом году началась череда штрафов от национального банка за нарушение правил финансового мониторинга. Всего было наказано 5 организаций, часть из них получили штрафы, часть – предупреждения. Информация взята с сайта НБУ.

Самый большой штраф получил банк Сбербанк - 94,7 млн. грн. Данный банк уже штрафовали по схожим обвинениям ещё в 2015, 2017 годах. Тогда данный банк был пойман на выдаче наличных со счетов на 3 млрд. грн., а в 2018-м году его уличили в рисковой деятельности на сумму 1 млрд. грн. Банк получил не только штраф, но и предупреждение за сокрытие финансовых операций подлежащих мониторингу.

По схожим обвинениям был оштрафован Райффайзен Банк Аваль, в декабре его оштрафовали на 450 тыс. грн. Хоть и сумма не сопоставима со штрафом Сбербанка, но инцидент имеет место. Банк в ноябре 2018 года получал предупреждения по данным обвинениям и за их невыполнение и был оштрафован. К обвинениям было добавлено некачественное управление рисками и переоценка рисков клиентов.

По обвинению о рисковой деятельности в финмониторинге был наказан банк Глобус, его штраф составил 3 млн. грн.

Банк ПУМБ и банк Фамильный отделались письменными предупреждениями от НБУ. Проходили они по аналогичным обвинениям, что и предыдущие банки. Возможно, при выявлении данными структурами подобных нарушений, будут применены финансовые взыскания.

К вышеперечисленным банкам в 2019 году добавился ОТП Банк. К нему были применены как штрафные финансовые санкции, так и письменные предупреждения. Обвинения же выдвинули по вопросу предотвращения и противодействия легализации доходов. В НБУ полагают, что сокрытые доходы могли быть связаны с легализацией криминальных доходов (переводом безналичных средств в наличные). За данную деятельность ОТП Банк оштрафовали на сумму 7,142 млн. грн.

Полагаю, что данная информация может быть полезна тем, кто подбирает банк, с которым хочет осуществить сотрудничество по средствам кредитования или создания вклада. Будьте бдительны, выбирайте проверенные банки.

Влияние девальвации на кредиты наличными.

За 2018 год национальная валюта не показала особых признаков роста или падения своей ценности, но никогда не стоит забывать про то, что может возникнуть девальвация.

Девальвация – простыми словами, это снижение ценности национальной валюты по отношению к другим иностранным валютам (обычно сравнивают с долларом США).

Суть в том, что цена на продукцию, формировавшуюся в иностранной валюте, вырастет пропорционально росту курса к данной валюте. Например, если у нас был товар за 100 гривен (а его покупали в долларах), и у нас происходит снижение гривны к доллару на 10%, то цена товара вырастет на 10% и составит 110 гривен. Одним из главных факторов влияния на курс является соотношение экспорта и импорта товаров в Украине.

Все импортные товары покупаются за иностранную валюту, потому она необходима для покупки товара, а если объемы экспорта низкие, то в страну завозится малое количество валюты. В таких условиях возникает повышенный спрос на закупки за границей, а валюты внутри страны не хватает, из-за снижения объемов экспорта. Такая разница и влияет на курс гривны по отношению к иностранным валютам.

Спросите, как это влияет на получение кредита наличными? – Отвечаю: девальвация влияет не только на экспортные товары, многие кредиторы в этот период ужесточают правила выдачи кредитов.

• уменьшают объемы выдаваемых кредитов;
• просят внести аванс;
• устраняют льготные условия.

Многие хотят брать кредит в иностранной валюте, если и вы среди таких людей, то следует помнить - кредит, в иностранной валюте взятый перед девальвацией, может привести к финансовым трудностям, так как в случае обесценивания гривны выплачивать придется по курсу иностранной валюты. При девальвации гривны, заемщики, имеющие кредит в гривне, будут выплачивать кредит в гривне, и окажутся в более выгодном положении.

Выводы

Кредит можно оформить даже при девальвации гривны. Важно помнить, что при доходах в национальной валюте, финансовые риски кредита в гривне значительно ниже валютных.